Маркетплейс ЦБ: что это, зачем он нужен и как в него попасть операторам финансовых платформ

В 2017 году ЦБ приступил к созданию собственного «Маркетплейса». Уже в 2020 году госдума приняла соответствующий закон и в ближайшее время сервис полноценно начнет работу. Но попасть в маркетплейс сможет не любая финансовая организация. В этом материале объясняем, как будет работать маркетплейс, зачем он нужен и что сделать операторам финансовых платформ, чтобы в него попасть.

Что такое маркетплейс ЦБ

Это единый электронный сервис, где люди смогут удаленно получать банковские, страховые и другие финансовые продукты и услуги. Например, открыть депозит, оформить полис ОСАГО, получить кредит или завести инвестиционный счет. Покупатели услуг смогут получить необходимые услуги разных компаний в «одном окне», а для поставщиков финансовых продуктов это станет дополнительным каналом привлечения клиентов.

Инициатором проекта «Маркетплейс» в декабре 2017 года стал Банк России. Спустя несколько лет, летом 2020 года, Государственная Дума Российской Федерации приняла закон «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы», что дало возможность для дальнейшего развития «Маркетплейса».

Зачем ЦБ нужен маркетплейс

Цель маркетплейса заключается в том, чтобы сделать финансовые продукты и услуги более доступными для людей. Увеличение конкуренции между поставщиками финансовых услуг даст толчок к снижению ставок по кредитам и размерам комиссий. Кроме этого, если вместо депозитов люди начнут покупать ценные бумаги, то в экономике страны появятся длинные инвестиции, что хорошо скажется на экономическом развитии.

Идея создания маркетплейса появилась у ЦБ из-за беспокойства о том, что крупные финансовые игроки создают собственные, замкнутые экосистемы. По мнению ЦБ, это может привести к монополии на финансовом рынке. Кроме этого, компании могут использовать личные данные клиентов в своих интересах, что увеличивает риск утечек этих данных или неправомерного использования. Финансовый маркетплейс позволит решить эту проблему и дать клиентам возможность пользоваться услугами разных компаний, не ограничиваясь экосистемой одной организации.

Как он будет работать

В «одно окно» будут интегрированы финансовые продукты и услуги разных поставщиков. В маркетплейсе можно будет получить привычные финансовые инструменты от разных компаний: вклады, кредиты, страховки, паи и ПИФы. Сложных финансовых продуктов и маржинальной торговли в маркетплейсе не будет, но список продуктов и услуг будет расширяться.

Для того, чтобы начать работать с маркетплейсом нужно один раз пройти регистрацию в системе. После этого пользователь сможет приобретать финансовые продукты и услуги любых компаний, подключенных к платформе. Одно из главных удобств заключается в том, что пользователь может добавить в свою «финансовую корзину» сразу несколько услуг от разных банков, например открыть депозиты и перевести деньги одним нажатием.

Кто будет в маркетплейсе

На официальном сайте ЦБ сообщается, что Маркетплейс работает по модели plug&play — «подключи и играй» и включает в себя следующих участников:

Операторы финансовых платформ. Их задача заключается в автоматизации работы и обеспечении удобства совершения финансовых транзакций. Все операторы финансовых платформ должны быть включены в реестр Банка России.
Поставщики финансовых продуктов и услуг. К ним относятся банки, страховые компании, УК паевых инвестиционных фондов и так далее.
Регистратор финансовых транзакций (РФТ). В реестре хранятся юридически важные данные по сделкам на платформе.
Агрегаторы. Ресурсы и приложения, которые позволяют сравнить и выбрать финансовые продукты или услуги по нескольким параметрам.

Как оператору финансовых платформ попасть в Маркетплейс

Попасть в «Маркетплейс» может некредитная финансовая организация, которая соответствует определенным требованиям и находится в реестре Банка России. Для этого необходимо:

быть юридическим лицом, которое создано в форме акционерного общества с минимальным размером собственных средств 100 млн рублей;
соответствовать требованиям по информационной безопасности согласно Положению от 20 апреля 2021 года № 757-П и Положению от 3 декабря 2020 года № 742-П.
обеспечить соответствие ИТ-инфраструктуры и процессов по обеспечению ИБ не ниже третьего уровня соответствия защиты информации согласно ГОСТ Р 57580.
войти в реестр Банка России, для этого необходимо:
- изучить федеральные законы и нормативные акты;
- проверить соответствие лиц, которые указаны в части 1 статьи 9 и части 1 статьи 10 ФЗ от 20.07.2020 № 211-ФЗ, где указаны требования к деловой репутации;
- заплатить государственную пошлину за внесение сведений в реестр ОФП;
- подготовить комплект документов на внесение сведений в реестр ОФП. Или предъявить документы в электронном виде через личный кабинет участника информационного обмена;
- подготовиться к проверке. Банк России проводит проверку по адресам, которые указаны в анкете и в местах расположения основного и резервного комплексов программно-технических средств;
- ждать решения Банка России. Срок рассмотрения комплекта документов — 30 рабочих дней.

В течение трех рабочих дней со дня принятия решения Банк России направляет заявителю уведомление о включении сведений в реестр ОФП и выписку из него, либо уведомление об отказе включения в реестр и его причину.

Соответствие требованиям ГОСТ Р 57580 — основная и самая трудоемкая задача для финансовых платформ. Поэтому, чем раньше провести оценку, тем больше у компании будет времени на исправление возможных несоответствий.

Специалисты ITGLOBAL.COM Security проводят оценку соответствия по ГОСТ Р 57580, предоставляя клиенту ее итоговые показатели, рекомендации по совершенствованию системы защиты информации и подробный отчет по форме ГОСТ 57580.2-2018 и помогают заполнить соответствующую форму для подачи в ЦБ РФ. Клиенту останется только отправить итоговый отчет регулятору.

Кто платит

«Маркетплейс» — это коммерческий проект, в котором не будет государственных инвестиций, а значит, все его участники заинтересованы в получении прибыли и продвижении своих продуктов и услуг.

Для покрытия своих операционных затрат, а также на развитие и продвижение, платформа будет брать с банков комиссию за услуги оформления кредита. Также комиссию будут платить профессиональные участники рынка. Для частных инвесторов и обычных пользователей платформа не планирует вводить комиссию, однако не исключает, что это может сделать кто-то другой.